一(yī)體(tǐ)化(huà)解決方案

      Apple Pay沒有(yǒu∞± ♣)消滅傳統信用(yòng)卡支付體(tǐ)系中任★α何一(yī)方，但(dàn)給了(le)這(zhè) ≥‌個(gè)世界便捷的(de)支付體(tǐ)驗。我個(gè)人(rén)預測'∑✔Apple Pay模式有(yǒu)極大(dà)的(de)可(k♠×< ě)能(néng)性成功，關鍵因素在于它并沒有(yǒu)激進地(dì∞↓ )破壞原有(yǒu)的(de)支付生(shēng)态系統，而是(shì♦×∏♠)充分(fēn)尊重了(le)現(xiàn)有(yǒu)支付體(tǐ)<φλ‍系，銀(yín)行(xíng)在Apple Pay平台的(de)競争将σ♣演化(huà)出越來(lái)越多(duō)☆♦的(de)模式，無論是(shì)綁卡激勵措γΩ施，還(hái)是(shì)應用(yòng)場(c®₩hǎng)景的(de)豐富，銀(yín)γ∞行(xíng)都(dōu)會(huì)窮盡想象力的∞γ (de)将自(zì)己的(de)卡賬号在A♣π‍∞pple Pay平台玩(wán)的(de←•₩ )更好(hǎo)。值得(de)注意的(de)是(s₩→↓hì)，Apple Pay相(xiàng)對("§ ∞duì)于支付寶和(hé)微(wēi)信，有(yǒu)著(zhe)更加繁επ®瑣的(de)産業(yè)鏈，但(dàn)另一(y‌≈ī)方面，理(lǐ)順繁瑣産業(yè)鏈之>₩♥•後，是(shì)更加活躍的(de)生(shēng)态圈。以使用(yònα"↓g)情況為(wèi)例，支付寶和(hé)微(wēi)信推動線下(xià) δ↑€支付場(chǎng)景時(shí)，多(duō)少(shǎo)會(huì)得‌Ω↔(de)到(dào)用(yòng)戶和(h¶™₽≤é)商戶的(de)反饋，從(cóng)而倒逼支付寶和(hé)微(wē∑∏✔★i)信進行(xíng)産品革新。但(dàn)≥♦↑是(shì)Apple Pay平台，将獲得(de)銀(yí¶£©n)行(xíng)、商戶、用(yòng)戶的(de)三級反饋™ &¶。并且銀(yín)行(xíng)擁有(yǒu)的(de)金(jīn)融₽&創新能(néng)力，銀(yín)行(xíng)、商戶、用(yò↓§ ng)戶三級反饋所倒逼出來(lái)的(de)Apple Pay将更加豐富‍πλ≠。從(cóng)産業(yè)角色來(láiλ© ©)說(shuō)，支付寶和(hé)微(wēi)信略顯™★單調，單一(yī)巨頭公司掌控力度大(dà)的(de)同時(shí♦£)，生(shēng)态圈屬性降低(dī)，創新活躍度也( ≈∏§yě)更低(dī)。不(bù)過Apple Pay✔‍所面臨的(de)問(wèn)題也(yě)來(lái)自(zì)于産業₹δλβ(yè)鏈角色多(duō)，利益的(de)糾∑←×葛已經在其入華時(shí)間(jiān)的(de)多(duō)次變動©λ體(tǐ)現(xiàn)。在入華之後，是(♦‌®shì)否會(huì)有(yǒu)更多(duō)的(de)利益糾葛出現(xi↓λàn)，阻礙其發展?大(dà)型與中小(xiǎo)型銀(yín)行(x≤λ ↓íng)是(shì)否會(huì)存在能(nén©≤₹¥g)力不(bù)均，對(duì)Apple Pay态度不(bù)同的≈₩λ(de)問(wèn)題?地(dì)方性銀(yín)行₩★α↔(xíng)與全國(guó)大(dà)行(x≤α‍Ωíng)之間(jiān)，是(shì)否存在地(dì)方保護現(xià→ ←n)象?等等這(zhè)些(xiē)問(wèn)題，都(dōu)是(shì)需 €§☆要(yào)長(cháng)期的(de)觀察。

　　當然，我們仍然不(bù)能(néng)忽視(shì)銀πβ×(yín)聯的(de)非接觸POS大(dà)環境的(d≠✘€←e)影(yǐng)響。銀(yín)聯正在大(dà)力✔©推動閃付發展，Apple Pay的(de)加入©α♠，将為(wèi)其閃付發展提供強大(dà)助力。銀(yín)聯與銀(yín)€•行(xíng)之間(jiān)的(de)關系，很(hěn)多(duō)®↑情況下(xià)非常微(wēi)妙。以銀(yín)聯錢(qiá× n)包為(wèi)例，銀(yín)聯希望做(zuò)出能(néng)夠與£>支付寶、微(wēi)信比肩的(de)APP入口，當然，這(zhè)幾乎不( ¶Ωbù)可(kě)能(néng)，但(dàn)是(shì)也(yě)不(±γ‍♣bù)能(néng)放(fàng)棄。但(dàn)是(shì)銀(yγπ ±ín)聯卻不(bù)能(néng)動了(le)銀(yín)行(xíng)的(d≠$→e)蛋糕，許多(duō)功能(néng)盡量不(bù)與銀(yín)行(xín  ★g)的(de)手機(jī)銀(yín)行(xíng)應用(yòng₩≥​≈)發生(shēng)太大(dà)沖突。所以♥φ∞銀(yín)聯錢(qián)包的(de)發展©★，顯得(de)束手束腳。而支付寶和(hé)微(wēi)信憑¶£ε借強大(dà)的(de)用(yòng)戶基礎，即使動了(le)銀(yín εφ)行(xíng)的(de)利益，銀(yín)行(xíng)也γ ×★(yě)有(yǒu)怨而不(bù)敢怒。銀(yín)聯與Apple Pay的✘‍∞(de)合作(zuò)，對(duì)于銀(yín)行α π₹(xíng)來(lái)說(shuō)很(hěn)大(dà)程度上(sh✘✔€àng)是(shì)搭台者的(de)存在，但(dàn)•÷•也(yě)仍然需要(yào)直面消費(fèi)者。以2015年(nián)"‍↕銀(yín)聯的(de)62優惠活動為(wèi)例，在Appleβ→$® Pay入華之後，銀(yín)聯仍然持續的(de)舉行(xí↑÷ πng)一(yī)些(xiē)優惠活動，促使消費(fèiγ÷)者綁定并使用(yòng)銀(yín)聯卡。÷∑λ✘銀(yín)聯與銀(yín)行(xíng)之間(jiān)，将産生(shēng≈€)合力，雙重優惠之下(xià)，鼓勵用(yβ< σòng)戶使用(yòng)。

　　蘋果品牌效應 商戶除了(le)要(yào)逼格還(hái)要(yào"♥↑≠)模式

　　而在商戶層面，Apple Pay尚沒有(yǒu ₩©)正式出現(xiàn)在商戶端，許多(duō)問(wèn)題隻"γ能(néng)根據微(wēi)信支付寶地(dì)推的(de)前車(c÷←β✘hē)之鑒，還(hái)有(yǒu)銀(yín)聯閃付的(de)使用≥®♦"(yòng)環境進行(xíng)分(fēn)析。微(wēi)→‍信與支付寶的(de)掃碼派用(yòng)戶多(duō)是≠₽↕≠(shì)年(nián)青人(rén)，許多(duō)商戶  €希望通(tōng)過微(wēi)信和(hé)支付寶支付方式的(d®★​e)支持，來(lái)吸引更多(duō)&‍嘗鮮的(de)年(nián)青用(yòng)戶，同時(shí)，支付‍♦寶的(de)優惠措施，地(dì)推策略，也(yě)讓商戶實實在在的(de)感受±≤≈到(dào)了(le)好(hǎo)處。那(nà) ↑®↓麽Apple Pay的(de)來(lái)到(dào)，商戶将是(sh↑> ì)什(shén)麽态度呢(ne)?先礙于蘋果的(₽÷∞®de)品牌效應，以及蘋果用(yòng)戶的( β>de)高(gāo)消費(fèi)能(néng)力。€∑培養高(gāo)端客戶的(de)商戶肯定不(bù≈÷¥)會(huì)放(fàng)棄對(duì)♦♥≠©Apple Pay的(de)支持。在無數×™α(shù)“裝逼範兒(ér)”的(de)推動之下(xiε&à)，支持Apple Pay也(yě)将會(huì)是(shì)品牌π±Ω 形象美(měi)化(huà)的(de)機ε•(jī)會(huì)。

　　此外(wài)，上(shàng)文∞×(wén)所述，銀(yín)行(xíng)的(d¶αe)傳統信用(yòng)卡業(yè)務轉變成A♦×pple Pay的(de)虛拟卡應用(yòng)，大(dà)型商戶也(yě)将©α♥與銀(yín)行(xíng)發生(shēn↔©g)更強關聯，沿襲傳統的(de)信用(yòng)卡合作(φ₩zuò)模式的(de)同時(shí)，延伸出适用(yòng)于虛拟信→§用(yòng)卡的(de)商業(yè)模 π&"式。Apple Pay的(de)到(dào)來(lái)，商戶與銀(♦✘→ yín)行(xíng)之間(jiān)，有(yǒu)很(hěγγ£n)大(dà)的(de)一(yī)出戲要(yào)唱(chàng)。

　　與商戶相(xiàng)關的(de)，還(hái)有(yǒu)POS支持的≈> γ(de)問(wèn)題。傳統POS改造需要(yào)額外(←♥αwài)成本，随著(zhe)移動互聯網的(&∞∞de)發展，互聯網POS更加滿足商戶的(deε↓♦)需求。大(dà)數(shù)據時(shí)代，POS已λ♥ 經不(bù)僅僅是(shì)一(yī)個(gè)支付的(∏σ∏de)承載，而是(shì)商戶運營數(sh★®ù)據的(de)承載。Apple Pay的(de)進入，必然帶來(lái)♦≠≠一(yī)波商戶POS更換的(de)浪潮。以旺POS÷γ 為(wèi)代表的(de)互聯網POS，将有(yǒu)巨大(dà)的(de)→↓♣發展空(kōng)間(jiān)。利用(yòng)對(du♣βì)Apple Pay的(de)支持作(zuò)為(wèi)賣點，結合運£α"營管理(lǐ)、數(shù)據收集等功能<πε(néng)，進而演化(huà)更多(duō)的(de>←✘)商業(yè)模式。目前，互聯網POS大(dà)部分(fēn)支持§®‌¥微(wēi)信、支付寶以及Apple Pay，這(zh↑←>σè)給商戶帶來(lái)了(le)足夠的(de)便利。

　　Apple Pay延伸功能(néng) 擁有(yǒu)巨大(dà)£₽™産業(yè)想象空(kōng)間(jiān)

　　除了(le)基本的(de)支付功能(≈♣♠néng)，筆(bǐ)者更加期待蘋果開(kāi)拓對(du‍πì)商戶會(huì)員(yuán)卡的(de)支持，如(rú)此A∏✘εpple Pay的(de)平台屬性将更強，生(shēng)态圈将更加"$"↔活躍。與此同時(shí)，倫敦的(de)Apple P→β©ay是(shì)支持交通(tōng)支付∑ 的(de)，雖然國(guó)內(nèi)的(d♥≠γe)交通(tōng)POS部分(fēn)省份才支持開(kāi•♠ )環的(de)銀(yín)行(xíng)卡支付，但(dàn)是("∑shì)仍然期待Apple pay能(néng)<§夠與國(guó)內(nèi)互聯互通(tōΩ∑ng)城(chéng)市(shì)合作(z÷☆←uò)進行(xíng)交通(tōng)支付的(de)功能(néng)拓展。向Ω☆‍∑交通(tōng)領域延伸，将是(shì)另‌₹©外(wài)一(yī)個(gè)産業(yè)鏈₹λ，另外(wài)一(yī)個(gè)生(sh₽≤ēng)态圈。

　　旺POS掌門(mén)人(rén)李岩表示：“Apple Pay有(±'Ωyǒu)無公害的(de)合作(zuò)模式。¥∏¥”Apple Pay的(de)支付業(yè)務模式尊重現(xiàπ☆n)有(yǒu)體(tǐ)系，不(bù)與傳統銀(yín'‌¥)行(xíng)與卡組織為(wèi)敵。不(bù)需要(yào☆♠★☆)用(yòng)戶另外(wài)開(kāi)設賬戶，使得(de)使用(yòng↓"×♣)門(mén)檻降低(dī)，不(bù)對(duì)用(yòng)戶的(de←β∞€)資金(jīn)進行(xíng)歸集和(hé)清算(suàn)，與銀(§>yín)行(xíng)和(hé)卡組織不(bù)産生(shēng)利♣ε益沖突。并且Apple Pay貼合了(le$♥₹)傳統銀(yín)行(xíng)向互聯網'☆¥♣，向移動端商業(yè)轉型的(de)趨勢。權衡各方利益，¶✔€貼合産業(yè)發展趨勢，這(zhè)也(yě)是(shì)讓Apple §₩Pay能(néng)夠成為(wèi)一(yī)個(gè)健康生(s  hēng)态圈的(de)基礎。

Apple Pay 互聯網POS

　　另外(wài)，李岩也(yě)認為(wèi)A ≥pple Pay将推動類似技(jì)術(shù)♦§Ω↑——HCE的(de)發展，Apple Pay将促進智能(n↕₩§✔éng)手機(jī)廠(chǎng)商和δ®(hé)智能(néng)穿戴式設備廠(chǎng)商的(de)技(jì)•σ•術(shù)跟進，可(kě)見(jiàn)的(de)是(∑®♦§shì)安卓大(dà)廠(chǎng)三星和‌δ(hé)華為(wèi)都(dōu)推出了(le)與Apple ₹™'×Pay類似的(de)功能(néng)，相(xiàng) φ信蘋果的(de)相(xiàng)關動作(zuòγ λ)，也(yě)将拉動安卓陣營的(de)發÷δ‍↕展。這(zhè)便是(shì)在Appl£λ♥e Pay之外(wài)，基于安卓系統的(de)另一(yΩ≈ī)個(gè)支付生(shēng)态圈了(le)。

　　綜上(shàng)所述，在筆(bǐ)者看(kàn)來(l↓∑♦ái)，Apple Pay不(bù)僅僅是(shì)支付技(jì)↔↓術(shù)，而是(shì)基于支付功能(néng)衍伸♠♦的(de)生(shēng)态圈。銀(yí¶$$♣n)行(xíng)、商戶以及未來(lái)可(€<"kě)能(néng)的(de)交通(tōng)公司會(huì<€©)唱(chàng)出一(yī)台大(dà×γ±)戲。其間(jiān)接影(yǐng)響力，會(huì)推動基©↔于NFC技(jì)術(shù)的(de)其他(tā)陣營發展。